电商进入金融创新模式引发变局

   2013-01-10 14:21:52 来源: 一大把网站

    如今,电子商务在人们生活中,运用最多以及最受欢迎的当属网上购物了。网上的商品以低于实体店的价格、繁多的种类、方便快捷的购买方式,在没有时间和地域的购买限制基础上,为不少消费者喜欢。

    在我国电子商务发展初期,金融服务不足曾长期制约行业突破。一些企业如阿里巴巴等通过创新第三方支付等手段,有效解决了商家之间、商家与消费者之间的资金交易难题。随着实力增强,这些电商发现:一方面,电商平台上许多企业的金融需求无法满足;另一方面,电商掌握的大量中小微企业信用和资金流转记录,是开展金融业务的宝贵资源。

电商进入金融创新模式引发变局

电商进入金融创新模式引发变局

    京东商城刘强东在今年1月1日的公司内部年会上表示,在2014年,将组建京东商城的金融公司,能够提供各种不同的金融产品。刘强东的这一战略变化,也表明了当前电商平台对于金融业务的重视,加之此前传统银行在网上商城方面的“试水”,这两个领域的互相渗透已经越来越明显,而对于市场的竞争则不言而喻。

    一些嗅觉灵敏的电商企业发现商机,逐步涉足金融市场。目前,主要有以下几种做法。

    一是创新贷款模式,如阿里巴巴的小额信贷。2010年6月,浙江阿里巴巴小额贷款公司成立,专门服务于阿里巴巴、淘宝网、天猫网等平台上的小微企业、个人创业者。这些客户在阿里巴巴小贷模式下,可以凭借良好交易数据记录获得纯信用小额贷款,资金量一般为5万元到100万元。贷款方式分为“循环贷”或“固定贷”两种。其中,“循环贷”获取一定额度作为备用金,不取用不收利息,可随借随还,日利率在万分之六左右,比信用卡更为划算;“固定贷”获贷额度一次性发放,日利率在万分之五左右。截至2012年9月份,阿里小贷已累计为13万客户提供融资服务,贷款规模超过260亿元,不良贷款率为0.72%,明显低于我国银行业0.95%的水平。

    二是创新支付手段,如腾讯的财付通。腾讯早期推出财付通的主要考虑是应对阿里巴巴的支付宝,由于腾讯拥有数亿QQ用户的增值金融服务需求,很快成为一种主流支付工具。财付通目前更加侧重企业用户,其盈利模式主要是收取企业用户使用费。此外,腾讯可以通过财付通庞大的资金流获取利息,本身就是一笔不小的收入。日前,腾讯宣布打通旗下财付通与移动产品微信的应用通道,意味着2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款并享受折扣优惠。据了解,未来微信用户之间还将可以通过支付通进行转账,这对传统商业银行以及银联提供的金融支付将带来极大挑战。

    三是创新融资方式,如“人人贷”模式。所谓“人人贷”,实际上就是传统民间金融的互联网版本。全球第一家人人贷公司Zopa于2005年3月在英国开始运营。国内目前类似的网站已大量出现。在“人人贷”借贷过程中,网站充当信息中介,借款者可在网页上列出需要的资金数额和时间,以及愿意提供的利率;贷款者则在无中介情况下寻找适合的产品。网站向借贷双方或一方收取手续费,而非赚取利息,这是其与网络贷款公司的重要区别。

编辑: 李艳欣
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京东商城刘强东在今年1月1日的公司内部年会上表示,在2014年,将组建京东商城的金融公司,能够提供各种不同的金融产品。
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